第六章 保險
6.1 個人健康保險
美國醫(yī)療費用十分昂貴，大部份學生都要求有投保，以防萬一。International Students除非能提出自己已在其他地方保險的證明，必須在注冊的時候繳交保險費，保費一學期約370 美金。如有配偶或子女要投保，校方也提供不同的保險，各種保險特色不同，可根據(jù)自己家庭的需要(如是否準備懷孕)投保。一般而言，眷屬的保費較高(每年約美金1570)。有RA 或TA 的學生可以享有學校員工保險，給付范圍較廣，也較便宜。

學生保險不包括齒科，所以最好在出國前把牙齒整治一番，否則一出狀況，費用十分驚人。關于保險政策的內(nèi)容，可到International Student Office 詢問。如個人有特別需要的處方藥可請醫(yī)生開英文版的處方簽帶來美國，到藥局(Pharmacy)請藥師開藥。

由于UTD 的健康保險并沒有給付牙科和眼科的部分所以在美國看這兩科的醫(yī)生費用會很貴建議新同學在來美國之前,可以在用健保先去牙醫(yī)那里做洗牙或其他的牙齒保養(yǎng)，來美國牙痛了會很貴的。另外，有近視眼的同學，最好多帶一份備用的眼鏡, 在美國配眼鏡要醫(yī)生的description，但眼科也沒有在保險之內(nèi)。最好在國內(nèi)先行配一付備用的眼鏡。

6.2 汽車保險
汽車險(Auto Insurance)費率主要決定于：

l  保險公司(Company)或代理商(Agent)：不同的公司有不同的政策和費率；即使同一家保險公司，不同的代理商也可能提供不同的費率，通常以州政府(State Government)所提供的費率較為便宜。

我的All State經(jīng)紀：Arthur周  972-234-2970

l  理賠項目(Coverage)及金額：理賠項目越多則費用越高，主項目大概有Liability(第三責任險，德州規(guī)定此項一定要保)，Damage to your Auto，Unisured，Medical Payments，Towing, and Rental Reimbursement 等。

l  個人駕駛記錄：有罰單或肇事記錄者費率較高；年紀少于25 歲保費也較高。有上過Defense Driving Course者通常有10%off 優(yōu)待。

l  車款：不同廠商、不同Model 均會影響到保費。跑車或吉普車的保費高于一般轎車。

車禍

發(fā)生車禍時的對應原則：

l  車禍后必須停車，如緊急故障燈尚未損毀則立刻打開閃燈，警告附近駕駛人或來車。無論有無撞到人或車，或無論誰對誰錯，都必須停車，否則就犯了肇事逃逸的罪(Hit and run)，懲罰十分嚴重。如果撞傷了人，應立即打電話請救護車將傷者送醫(yī)急救。在等待期間除將傷者移送安全地帶外，不要妄動傷者身體，以免將來發(fā)生額外責任。如果對方傷重死亡，千萬不可移動車禍現(xiàn)場，靜待公路警察前來處理。如只撞傷了車，下車談判，交換資料時也需注意人身安全。以往有過下車爭論，竟遭后面超速快車雙雙輾斃的慘例，不可在盛怒或驚慌下造成更大的傷害。

l  車禍發(fā)生后應立刻與對方交換姓名，電話號碼，住址，車牌號碼，駕照號碼，保險公司的名稱與保險號碼。盡可能找到目擊證人，留下目擊證人的姓名電話號碼及地址。如有不知名目擊證人駛離現(xiàn)場，立即抄下車號，以便日后聯(lián)系。待處理現(xiàn)場的警察到來時，要記下他的警章號碼。更重要要記下車禍發(fā)生時的地點和正確時間。查明警察所記是否有誤，也可請問警察來自哪個警局。出事報告的號碼，去哪里要出事報告等等。

l  不要先主動承擔責任，應先和您的保險經(jīng)紀人或律師商量。對調(diào)查車禍現(xiàn)場的警員需客氣有禮貌，不要隨便發(fā)表意見或態(tài)度惡劣。交通警察開給的單子，看過后不得拒絕簽收，否則如遭現(xiàn)場扣押，事后還須交保，橫生枝節(jié)。另外，也不可因?qū)Ψ今{駛人謙和客氣，你相信他是君子，便只雙方交換資料而不找證人，不找警察，相信對方會負責任。他口口聲聲認錯，陪不是，愿承擔一切，不料他日后可能一切不認賬，大大的反咬你一口，一切沒有證據(jù)，你后悔也來不及了。

l  車禍后應去看醫(yī)生，做事后的調(diào)查。因為可能當時已經(jīng)受了內(nèi)傷而不察覺，日后再就醫(yī)，麻煩較多。同時要以書面向?qū)Ψ交蜃约旱谋ｋU公司提出理賠要求，如是車禍情況嚴重，最好由你的律師代替書面文件較妥當。

l  車禍后，如是對方的錯而他又沒有保險，如你有買無保險車輛肇事險(Uninsured Motorist Coverage)，你也可以得到自己保險公司的賠償。否則，為了有效處理，有很多專精此類案件的律師，采去勝訴付費的辦法收費，如官司敗訴，你也不必負擔費用，可以考慮。車禍發(fā)生后，要自己把資料記下來。有了資料，索賠才找得到對象。不要一切只依賴警察。但如當事人由于身體不適或驚恐過度，無法冷靜行事，也沒記下任何資料。那就只好去警察局申請一張索取失事報告單，付費十元，一起寄到Albany(各州首府警察所在地)，大約一個月，就可以收到一張失事報告。

l  車禍當時或事后想找證人，不很容易，因為大家忙，也不想太多找麻煩，萬一有人要為你做證，千萬把握機會，立即請他寫下證詞，否則待他那股熱心勁消失，要再找他也難了。

l  美國保限制度很完善，很多保險都有自保額(deductible)的規(guī)定，意指自己負擔風險的意思。就汽車保險而言，至少要買責任險。責任險是沒有自保額的。但綜合險，偷竊險和碰撞險是有自保額的規(guī)定，自保額可以自行選擇五十元一百元二百元五百元或一千元，自保額越高，保費越便宜。如損失在自保額以下，公司便完全不負任何責任，由投保人自行賠償處理。如此次車禍損失一千元，扣除自保額兩百元(假設)，公司只賠八百元。但是車子出事，如保險公司為你賠償，將來的費用也高。同時在汽車管理局(Motor Vehicle Administration)也會在你的駕駛記錄上記上點數(shù)(point)，如點數(shù)超過某一限度，不是要參加上課，便是要吊銷駕照。但各州規(guī)定不同，通常三年內(nèi)平安無事，就可以取消點數(shù)。如是車子出事太多，理賠不斷，有時公司也會退保，而其他公司也會有所顧慮。所以，警察在車禍報告后給你一張罰單，那表示車禍錯誤在你。你可在付款之前打電話，到法院詢問該類罰單是否可以上課，那不只可以減少罰金，更可以在駕駛記錄上維持良好記錄，而保險公司也不會增加你的點數(shù)。

l  車禍發(fā)生后，很快的拖車就來了。他們急呼呼的要你在授權單上簽名，快快把車拖走。這時你應看清楚，是否授權他們拖走也授權他們修理，因為他們要拖走是輕而易舉的事，但去時容易回來難。到時不知道要敲你多大一筆錢哪!所以，可以拒絕這些不請自來之拖車的好意，自己找信賴的修車公司來拖車。而拖去修理后，賠償修理費究竟要如干才算合理，也常發(fā)生問題。將車子交給所信賴的修車廠，或是原廠的Repair Center，然后通知保險公司派人來與修車廠直接談判修理價格。經(jīng)修理廠和保險公司協(xié)調(diào)后，你在家等保險公司寄支票來便行了。

當你違規(guī)時…Oops

當發(fā)現(xiàn)警車于你車的正后方閃燈時，表示你已違規(guī)，打右燈號準備靠路邊停車。待車停妥后，請留于車內(nèi)，雙手置于方向盤，待警察來到車門旁，在他的指示下，拿出駕照(Driver License)及汽車保險卡，勿輕舉妄動，靜待處置。