第五章 銀行賬戶
人在江湖，金銀細(xì)軟還是要收收好。到了以后先把帶來的 cash 和 traveller’s check 存到銀行去。

5.1 銀行概況
學(xué)校附近最近的銀行有美洲銀行（Bank of America）、Chase與Washington Mutual，這些都是大銀行，可以方便地存取?；ㄆ煦y行（Citi）遠(yuǎn)一點(diǎn)http://www.citi.com ，但每年4.96%的活期存款很吸引人。匯豐銀行在Texas沒有分行，但http://www.hsbcdirect.com 提供5.05%的活期存款利息，而且與國內(nèi)、香港的匯豐相互轉(zhuǎn)賬沒有轉(zhuǎn)賬費(fèi)用（其他銀行每筆會(huì)有10刀到20刀的轉(zhuǎn)賬費(fèi)）。

有的銀行還有開一個(gè)賬戶白送 50 刀到100刀的優(yōu)惠，值得一試。可留心http://ibankdesign.com/board/Bank-bonuses-for-personal-accounts-f8.html 的消息。

開戶并不需要 ssn，有護(hù)照和 I20 就可以了。需要注意的是，一定要搞清楚所開的戶頭有沒有什么諸如，最少要有多少錢在賬戶里，幾個(gè)月不動(dòng)賬戶里的錢會(huì)不會(huì)被罰款之類的要求。開完戶后，一個(gè)星期左右會(huì)收到你的 check card。就是 ATM卡（或 debit card）了。這張卡可以當(dāng)信用卡使用（網(wǎng)上、店里都可以），但是一定要當(dāng)心，它并沒有信用卡那樣安全。因?yàn)?check card 成交之后錢是立刻劃走的，而信用卡是提前消費(fèi)，月末付帳，有什么不對(duì)頭的可以跟信用卡公司 argue。

通常在美國各大城市旅行常遇到一個(gè)情況：找不到你的往來銀行的ATM 機(jī)器，因?yàn)榭缧刑峥钏杖〉氖掷m(xù)費(fèi)與國內(nèi)比較可以說是貴得嚇人。校內(nèi)有Wells Fargo bank的提款機(jī)。另外，在美國東部地區(qū)， Chase 的ATM 機(jī)分布較多；在西部地區(qū)Bank of America的ATM 機(jī)分布較多。

5.2 賬戶種類
Checking Account(支票賬戶)：處理支票是銀行對(duì)顧客的一種服務(wù)，但通常存款需保持在某些金額以上方能獲得免費(fèi)服務(wù)。有些賬戶甚至規(guī)定每月所能使用的支票張數(shù)，超出上限或低于下限時(shí)均須繳交服務(wù)費(fèi)，存款不足引起跳票(Bounced Check)更將遭受罰款(至少$15/張)。多數(shù)銀行開始都會(huì)送你一本臨時(shí)的 check，上面沒有地址，等幾周之后會(huì)寄來正式的（需要時(shí)間印刷嘛），約莫 4、5 本的樣子。Check 用完了的話可以繼續(xù) order，不過可能就要錢了。

Savings Account：此賬戶利息比"Checking Account"優(yōu)惠，而通常Balance 的要求也稍高。Saving 亦分Money Market 或Regular saving 等等，存款下限愈高，則享受的利率也愈高。

Certificate of Deposit(C.D):類似國內(nèi)的定存，詳情請(qǐng)洽各銀行。一般留學(xué)生均將存款分配于1，2 或3 之間，請(qǐng)估計(jì)自己的財(cái)務(wù)狀況后而定。

現(xiàn)在流行 online banking，即繳信用卡的帳單錢啊，電費(fèi)啊什么的，都可以用你所開的戶頭 online完成，節(jié)省了郵票錢和 check 錢，很是方便。不過要注意密碼管理。

支票的寫法：

pay to the order of 后面的線寫你要付給的人或公司的名字，金額用數(shù)字寫在$符號(hào)后面。Dollars 前面的橫杠寫拼寫出來的金額數(shù)目。如 98.77，寫成 ninety-eight and 77/100, 后面的空格用杠劃掉。Memo 一欄可以寫下這張 check 是干什么用的，比如電費(fèi)啊，cable 費(fèi)啊什么的。一般銀行都會(huì)把 cash 掉了的 check 掃描以后放在網(wǎng)上你的賬戶里備查，這樣你就可以每月記賬看看自己錢都花到什么地方去了。另外注意支票上日期請(qǐng)?zhí)钊腴_票日期，香港與大陸一般習(xí)慣是支票上日期是兌現(xiàn)日期，但這邊商家收到支票就會(huì)去兌現(xiàn)，如果你想商家延期兌現(xiàn)支票，一定要特別說明！（我上次就被Waterview跳票了！少了不少信用）

印制你的正式支票的收費(fèi)情形，必須詢問柜臺(tái)人員，通常銀行將酌收工本費(fèi)。因考慮安全與便利性，美國人通常較少使用現(xiàn)金而普遍使用個(gè)人支票、提款卡、和信用卡。個(gè)人支票可于你開戶銀行所在州內(nèi)使用，跨州使用時(shí)不一定被接受。使用支票時(shí)(write a check)必須隨身攜帶附照片的證明文件(Photo ID)，如駕照，以證明你是支票的持有人，支票上日期請(qǐng)?zhí)钊腴_票日期(與國內(nèi)一般習(xí)慣不同，支票上日期乃兌現(xiàn)日期)。支票可用于購物、

支付房租及其他賬單，但大部份餐館不收支票，只收現(xiàn)金或信用卡。

5.3 信用卡
信用卡包含Visa，Master，American Express 和Discover Card。信用卡在美國使用相當(dāng)普及。根據(jù)申請(qǐng)人信用程度及固定收入多寡，有不同的Credit line(信用額度)，在信用額度內(nèi)使用者可以用該卡簽帳，每月中在開支票給信用卡公司付清上月累積之簽帳金額。但如積欠款項(xiàng)未付清利率高達(dá)20%左右，逾期未付，亦遭late charge。由于剛到美國的留學(xué)生并沒有什么credit history，因此通常較難申請(qǐng)到這些卡，不過你可向你的支票開戶銀行申請(qǐng)學(xué)生信用卡看看，通常較易獲準(zhǔn)（額度可能只有1000）。申請(qǐng)年費(fèi)為$0-50(大多免年費(fèi))，附卡一般是免費(fèi)的。

半年后，可以試著去申請(qǐng)一下 American Express 的 student blue card。開始的額度可能很小，只有 500 塊，后來信用越來越好就可以增加啦。再過一年就可以升級(jí)到 blue cash，會(huì)有比較多%的 rebate，額度可以高到 5000哦。申請(qǐng)鏈接：https://www124.americanexpress.com/cards/loyalty.do?page=bluesplash

有的地方只收 visa，master card，American Express，discover 的其中一種，所以這些卡最好都要有一張。慢慢申請(qǐng)吧！

列出風(fēng)評(píng)很好的信用卡若干張：

1．Citi dividend platimum card ，這張卡所有的 purchase 都有 1%的 rebate，尤其是有 5%的 grocerystore（像 walmart，tops, daves）rebate。等你的 rebate 積攢到 100 塊時(shí)，就會(huì)用 check 寄給你。其他的 benefit 像 balance transfer 都很不錯(cuò)。哦你問 balance transfer 是什么，就是比如你有一大筆帳欠著一時(shí)還不了，你就可以把帳轉(zhuǎn)到 citi 的信用卡上，再拖 6 個(gè)月，不用交任何的 balance transfer fee。這里并不是鼓勵(lì)欠賬的意思啦，有什么急用錢的時(shí)候，balance transfer 是滿方便的。申請(qǐng)網(wǎng)址：http://www.creditcards.com/credit-cards/Citi-Platinum-Student-Credit-Card.php

2．Chase perfect card，這張卡所有的 purchase 也都有 1%的 rebate，還有 6%的加油 rebate（前六個(gè)月）。與前面講的 citi 的 rebate 不同，這張卡是 instant rebate，直接扣在你當(dāng)月的 balance 里面，你就不用心急如焚的等那張 rebate check 啦。申請(qǐng)網(wǎng)址：http://www.cclistings.com/chase-perfect-platinum.html

另外如果你喜歡在 amazon 或者 ebay 上買東西，可以申請(qǐng)他們家的卡，積點(diǎn)數(shù)。